Behöver gifta par skriva testamente?

“Vi är gifta, vi ärver ju varandra. Varför skulle vi behöva ett testamente?” Det är en av de vanligaste tankarna när det kommer till arv mellan makar. Det stämmer att gifta har makes arvsrätt enligt lag, men det räcker inte i alla lägen. Det finns minst fyra situationer där ett testamente är nödvändigt eller starkt rekommenderat. Den här artikeln går igenom vad lagen säger, vilka luckor som finns, och hur ett testamente fyller dem.

Vad säger lagen om arv mellan makar?

När en gift person dör ärver den efterlevande maken eller makan hela kvarlåtenskapen före gemensamma barn (ÄB 3 kap 1 §). De gemensamma barnen blir inte utan arv. De får sitt efterarv först när den efterlevande maken också dör.

Efterlevande make ärver med fri förfoganderätt, inte med full äganderätt. Det betyder att hen fritt får använda och sälja egendomen, men inte testamentera bort den eller ge bort stora belopp i gåva. Vill du läsa mer om vad detta innebär i praktiken har vi en egen artikel om fri förfoganderätt.

Innan arvet fördelas sker en bodelning. Makarnas giftorättsgods delas lika mellan dem. Det som blir kvar efter bodelningen är den avlidnes kvarlåtenskap, och det är den summan som går vidare till arvingarna.

Grundregeln gäller bara om makarna enbart har gemensamma barn och saknar äktenskapsförord. Har ni särkullbarn, enskild egendom eller särskilda önskemål om fördelningen behövs ett testamente.

Fyra skäl att skriva testamente som gift

Makes arvsrätt är en bra utgångspunkt, men den täcker inte alla situationer. Här är fyra vanliga skäl att skriva testamente trots att du är gift.

1. Ni har särkullbarn

Det här är det vanligaste och viktigaste skälet. Särkullbarn är barn som inte är gemensamma, alltså barn som bara den ena maken har. Till skillnad från gemensamma barn har särkullbarn rätt att kräva ut sin arvslott direkt när föräldern dör. De behöver inte vänta tills den efterlevande maken också går bort.

Det innebär att efterlevande make kan tvingas betala ut stora belopp på en gång, eller i värsta fall sälja den gemensamma bostaden för att lösa ut särkullbarnet.

Med ett testamente kan den avlidne testamentera allt till efterlevande make. Särkullbarnet behåller alltid rätten till sin laglott, som är halva arvslotten, men resten stannar hos maken. Det minskar utbetalningen och ger den efterlevande betydligt större trygghet. Läs mer i vår artikel om testamente och särkullbarn.

2. Ni vill att arvet ska bli enskild egendom

Om era gemensamma barn ärver er och sedan skiljer sig, ingår arvet i deras giftorättsgods om de inte själva har ett äktenskapsförord. Då kan halva arvet hamna hos en före detta svärson eller svärdotter vid en skilsmässa.

Genom att skriva i testamentet att arvet ska vara barnens enskilda egendom skyddar ni det från att delas vid en eventuell separation. Lagen ger inte detta skydd automatiskt. Det måste stå uttryckligen i testamentet. Vår artikel om testamente och enskild egendom går igenom hur en sådan formulering ser ut.

3. Ni har äktenskapsförord eller enskild egendom

Om ni har ett äktenskapsförord kan tillgångar vara enskild egendom. Enskild egendom ingår inte i bodelningen, och det påverkar hur mycket var och en lämnar efter sig.

Det innebär att den efterlevande makens arv kan bli mycket mindre, eller mycket större, än ni förväntar er, beroende på vem som äger vad. Testamente och äktenskapsförord kompletterar varandra. Äktenskapsförordet styr ägandet under äktenskapet, medan testamentet styr arvet efter döden.

Utan testamente följer arvet den lagstadgade ordningen, som inte tar hänsyn till era egna önskemål om fördelning. Vill ni reglera ägandet kan ni läsa mer om äktenskapsförord.

4. Ni vill styra arvsordningen

Utan testamente ärver efterlevande make med fri förfoganderätt. Det betyder att maken inte själv kan bestämma vem som till sist ärver egendomen, eftersom efterarvet redan är låst till de gemensamma barnen.

Med ett testamente kan ni styra vem som ärver, i vilken ordning och under vilka villkor. Ni kanske vill att en viss summa ska gå till en välgörenhetsorganisation, eller att ett sommarställe ska stanna i släkten. Testamentet ger er den kontroll som lagen inte ger automatiskt. Läs mer om hur arvet fördelas i vår artikel om arvsordning.

Vad händer med arvet? Ett beräkningsexempel

Maria och Johan är gifta och har de gemensamma barnen Ella (15 år) och Lucas (12 år). Johan har också sonen Viktor (20 år) från ett tidigare förhållande. Makarnas gemensamma tillgångar, alltså giftorättsgodset, uppgår till 4 000 000 kr.

Utan testamente:

• Bodelning: Maria får 2 000 000 kr, sin hälfta. Johans kvarlåtenskap blir 2 000 000 kr.
• De tre barnen delar lika på kvarlåtenskapen, alltså 666 667 kr vardera.
• Viktor är särkullbarn och kräver sina 666 667 kr direkt.
• Ella och Lucas väntar. Maria ärver deras andelar med fri förfoganderätt.

Med testamente:

• Johan testamenterar allt till Maria.
• Viktor har rätt till sin laglott, halva arvslotten, alltså 333 333 kr.
• Maria ärver resten med fri förfoganderätt.

Skillnaden är stor. Utan testamente betalar Maria ut 666 667 kr till Viktor. Med testamente blir summan 333 333 kr. Mellanskillnaden kan vara avgörande för om Maria kan bo kvar i deras hem. Reglerna bakom exemplet finns i ÄB 3 kap 1 § och ÄB 7 kap 1 §, och vi går igenom dem närmare i artikeln om laglott.

Varför är inbördes testamente bäst för gifta par?

Ett inbördes testamente är ett gemensamt testamente där båda makarna bestämmer att den som överlever den andra ska ärva. Fördelen är att båda är skyddade oavsett vem som dör först. Ett enskilt testamente skyddar bara den enas efterlevande.

Ett inbördes testamente kan skrivas som ett gemensamt dokument eller som två separata dokument som hänvisar till varandra. För par med särkullbarn är det särskilt värdefullt, eftersom testamentet kan uttrycka en önskan om att särkullbarnet väntar med sitt arv. Den önskan är dock inte juridiskt bindande, eftersom laglotten alltid kan krävas ut.

För de flesta gifta par är detta det verktyg som är värt att överväga först. Läs mer i vår artikel om inbördes testamente.

Hur skriver du testamente som gift med Fenix Family?

Hos Fenix Family skriver ni ert testamente digitalt. Det är juridiskt granskat och klart på ungefär 15 minuter. Ni svarar på frågor om er familj och era önskemål, och dokumentet anpassas efter er situation.

Testamentet uppfyller alla formkrav. Det är skriftligt och ska bevittnas av två oberoende vittnen. Behöver ni komplettera med ett äktenskapsförord för att reglera ägandet erbjuder vi den tjänsten också.

Skriv ert testamente med Fenix Family. Det tar 15 minuter och kostar 1 999 kr.