Omställningspension: vem får den, hur mycket och hur länge?

Omställningspension är en ekonomisk hjälp till dig som är under 66 år och har förlorat din make, maka, registrerade partner eller i vissa fall sambo. Den är 55 % av ett särskilt underlag och betalas normalt ut i 12 månader, så att du får tid att ställa om din ekonomi efter dödsfallet.

Här går vi igenom vem som har rätt till omställningspension, hur länge den betalas ut och hur mycket du får. Vi tar också upp det som är lätt att missa: en sambo måste uppfylla extra villkor för att få omställningspension, och en sambo ärver dessutom ingenting utan testamente. Därför behöver du som lever ihop utan att vara gift planera aktivt.

Vad är omställningspension?

Omställningspension är en del av efterlevandepensionen inom den allmänna pensionen. Efterlevandepensionen består av tre delar: barnpension till barn som mist en förälder, omställningspension till efterlevande vuxna under 66 år, och änkepension enligt äldre övergångsregler.

Alla delarna räknas på ett efterlevandepensionsunderlag. Det är den avlidnes pensionsbehållning i ålderspensionssystemet. Var den avlidne under 66 år räknas även en antagen framtida behållning med, alltså pengar som personen hade hunnit tjäna in. Underlaget räknas om varje årsskifte.

Tanken med omställningspensionen är att ge dig en period att anpassa din ekonomi till att leva på en inkomst i stället för två. Den är alltså ett tillfälligt stöd, inte en livslång pension. Vill du läsa mer om hela systemet finns vår översikt över efterlevandepension och ekonomiskt stöd.

Vem har rätt till omställningspension?

Du kan få omställningspension om du är efterlevande make, maka eller registrerad partner, är under 66 år och bodde tillsammans med den avlidne vid dödsfallet. Dessutom krävs att minst ett av dessa villkor är uppfyllt:

• Ni hade bott ihop utan avbrott de senaste fem åren.
• Du bor tillsammans med ett barn under 18 som någon av er hade vårdnaden om.

Är du gift eller registrerad partner och uppfyller något av villkoren ovan har du alltså normalt rätt till omställningspension. Fyller du 66 år upphör den.

Kan en sambo få omställningspension?

Ja, men bara på särskilda villkor. Att ni var sambor räcker inte i sig. För att en sambo ska kunna få omställningspension krävs att ni bodde ihop vid dödsfallet och att minst ett av följande stämmer:

• Ni har eller har haft barn tillsammans.
• Du var tidigare gift med den avlidne.
• Du väntade barn med den avlidne vid dödsfallet.

En sambo som inte uppfyller något av dessa villkor får alltså ingen omställningspension, oavsett hur länge ni bott ihop. Det här är viktigt att känna till, eftersom många tror att sambor behandlas som gifta i efterlevandesystemet. Det gör de inte.

Samma sak gäller arvet. En sambo ärver ingenting av den avlidne utan testamente. Det betyder att en efterlevande sambo kan stå utan både omställningspension och arv samtidigt. Längre ner går vi igenom hur du planerar bort den risken.

Hur länge betalas omställningspension ut?

Grundregeln är 12 månader från dödsfallet. Fyller du 66 år innan dess upphör pensionen tidigare.

Har du vårdnad om barn under 18 som bodde hemma vid dödsfallet kan du få förlängd omställningspension efter de första tolv månaderna. Hur länge beror på barnets ålder:

• Har du barn under 12 år betalas den ut till och med månaden då det yngsta barnet fyller 12.
• Har du barn som är 12 år eller äldre betalas den ut i ett år.

Ett par exempel gör det tydligare:

• Din partner går bort och ni har ett barn som är 4 år. Du får omställningspension fram till och med månaden barnet fyller 12, alltså i omkring åtta år.
• Din partner går bort och ni har ett barn som är 14 år. Du får förlängd omställningspension i ett år efter den första tolvmånadersperioden.

Den förlängda omställningspensionen upphör i förtid om du gifter om dig, om barnet flyttar, avlider eller vårdnaden upphör, om du flyttar ihop med en tidigare partner eller någon du har barn med, om du får barn med en ny sambo, eller när du fyller 66 år.

Hur mycket får man i omställningspension?

Omställningspensionen är 55 % av efterlevandepensionsunderlaget. Eftersom underlaget bygger på just den avlidnes intjänade pension blir beloppet olika från person till person. Det går därför inte att säga en exakt summa i kronor som gäller alla.

För dig som annars skulle få lite eller ingen omställningspension finns ett grundskydd som kallas garantipension till omställningspension. Det ser till att efterlevande med låg eller ingen intjänad pension ändå får ett visst stöd under omställningstiden. Garantipensionen följer prisbasbeloppet och räknas om varje år.

Hur hänger omställningspension och änkepension ihop?

Änkepensionen avskaffades 1990 men lever kvar genom övergångsregler för vissa kvinnor. Är du en kvinna som kan omfattas av både omställningspension och änkepension samordnas de.

Så länge du är under 66 år har du i första hand rätt till omställningspension eller garantipension. Du får då bara den del av änkepensionen som överstiger dessa. När omställningspensionen upphör kan full änkepension betalas ut i stället. Övergångsreglerna för änkepension är komplicerade, så hör med Pensionsmyndigheten om vad som gäller i just ditt fall.

Måste man ansöka om omställningspension?

Oftast inte. Inträffade dödsfallet den 1 november 2012 eller senare och den avlidne var bosatt i Sverige behöver du normalt inte ansöka. Pensionsmyndigheten utreder rätten till omställningspension automatiskt via Skatteverkets uppgift om dödsfallet.

Du behöver däremot ansöka om den avlidne bodde utomlands, om dödsfallet inträffade före den 1 november 2012, om du som efterlevande bor utomlands, eller om det gäller en försvunnen person.

Omställningspensionen betalas ut den 18:e eller 19:e varje månad, med start från månaden dödsfallet inträffade. Hade den avlidne redan ålderspension eller sjukersättning börjar utbetalningen månaden efter. Retroaktivt kan omställningspension betalas som längst tre månader bakåt, så vänta inte för länge med att höra av dig om du tror att något blivit fel. Pensionsmyndighetens kundservice når du på 0771-776 776.

Är omställningspension skattepliktig?

Ja. Omställningspension är skattepliktig och beskattas som annan pension. Tänk på det när du räknar på din ekonomi efter dödsfallet, så att du utgår från beloppet efter skatt och inte före.

Vad händer när omställningspensionen tar slut?

Det här är den fråga som avgör hur trygg din ekonomi faktiskt är. Omställningspensionen ger dig en andningspaus, men efter 12 månader, eller efter den förlängda perioden, upphör den. Då ska din ekonomi stå på egna ben igen.

För dig som är sambo är läget känsligast. En sambo kan missa omställningspensionen helt om de särskilda villkoren inte är uppfyllda, och ärver dessutom ingenting utan testamente. En efterlevande sambo kan alltså stå utan både stöd och arv, trots många år tillsammans.

Du planerar bort den risken med två dokument. Med ett testamente kan ni se till att ni ärver varandra, så långt lagen tillåter. Med ett samboavtal bestämmer ni i förväg hur er egendom ska delas, vilket ger färre tvister och tydligare ekonomi om något händer. Läs mer om testamente för sambor och om samboavtal.

Vanliga frågor om omställningspension

Vem kan få omställningspension?

Efterlevande make, maka eller registrerad partner under 66 år som bodde med den avlidne, om ni bott ihop i fem år utan avbrott eller bor med barn under 18 som någon av er hade vårdnaden om. En sambo kan få den på extra villkor.

Hur mycket är omställningspensionen?

Den är 55 % av efterlevandepensionsunderlaget, alltså den avlidnes intjänade pension. Beloppet är därför olika för olika personer. Har du låg eller ingen rätt till omställningspension finns garantipension som grundskydd.

Hur länge betalas omställningspension ut?

Normalt i 12 månader. Har du vårdnad om barn under 18 som bodde hemma kan du få förlängd omställningspension: till och med månaden yngsta barnet fyller 12 om barnet är under 12, annars i ytterligare ett år.

Kan en sambo få omställningspension?

Ja, men bara om ni bodde ihop och ni har eller har haft barn tillsammans, du tidigare varit gift med den avlidne, eller du väntade barn vid dödsfallet. Enbart samboende räcker inte.

Måste jag ansöka om omställningspension?

Oftast inte. Vid dödsfall i Sverige från och med den 1 november 2012 utreder Pensionsmyndigheten rätten automatiskt. Ansökan krävs bland annat om den avlidne eller du bor utomlands.

Betalar man skatt på omställningspension?

Ja, omställningspensionen är skattepliktig och beskattas som annan pension.